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                數據來源:電子商業匯票系統(ECDS)

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              • 作者:秦書卷  李紫薇  詹雅麗
                 
                綠色票據與“碳達峰和碳中和”
                 
                “碳達峰和碳中和”背景
                 
                隨著工業革命的發展,大氣層中的碳濃度開始大幅度上升,目前全球地表平均溫度增幅已經超過1℃,據估計,如果繼續以目前的速率升溫,在2030年至2052年全球升溫幅度可能會達到1.5℃。氣候變化引發的自然災害風險呈現上升趨勢,這很有可能將嚴重威肋、經濟的發展和生態的穩定。目前氣候變化已成為人類面臨的全球性問題。在這樣的背景下,“碳達峰、碳中和”目標的提出是全球應對氣候變化的重要指引和行動指南,也是在全球治理體系和治理框架下發揮多邊力量,推動解決環境問題的重要舉措。
                 
                綠色可持續發展正在成為全球趨勢,以低碳發展為特征的新增長路徑已成為全球經濟轉型的主要方向。2020年9月22日,中國國家主席習近平在第七十五屆聯合國大會一般性辯論上宣布,中國將提高國家自主貢獻力度,采取更加有力的政策和措施,二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值,努力爭取2060年前實現碳中和。在隨后于2020年10月召開的十九屆五中全會上,審議通過了《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》,其中提到:“十三五”規劃目標即將完成,在此期問我國污染防治力度加大,生態環境明顯改善。“十四五”規劃綱要明確提出,“要加快發展方式綠色轉型,堅持生態優先、綠色發展,推進資源總量管理、科學配置、全面節約、循環利用,協同推進經濟高質量發展和生態環境高水平保護。大力發展綠色金融”。在“碳達峰、碳中和”目標上黨中央和我國政府展現出空前的決心和魄力。2021年習近平總書記在中央財經委員會第九次會議中明確提出“實現碳達峰、碳中和是一場廣泛而深刻的經濟社會系統性變革,要把碳達峰、碳中和納人生態文明建設整體布局,拿出抓鐵有痕的勁頭,如期實現2030年前碳達峰、2060年前碳中和的目標。”在實現路徑上,中央明確提出“構建清潔低碳安全高效的能源體系,控制化石能源總量,著力提高利用效能,實施可再生能源替代行動,深化電力體制改革,構建以新能源為主體的新型電力系統”。
                 
                “碳達峰、碳中和”目標的提出既體現了我國積極應對氣候變化、推動構建人類命運共同體的責任擔當,也是我國推動高質量發展的必然要求。我國一直主動推進開展工作,從供給側進行結構性改革,去產能、調結構,推動低碳產業發展,積極建設碳市場,推動森林與海洋碳匯建設,這些舉措都表明了中國在應對氣候變化、推動“碳達峰、碳中和”目標中的決心與責任擔當,也是美麗中國建設的需要和保障。
                 
                綠色金融體系
                 
                我國綠色金融起步較晚,伴隨政府的大力倡導支持、相關政策的陸續出臺和各類機構的積極探索,綠色金融在近年來得以快速發展,特別是在“十三五”期間,中國綠色金融體系構建起基本框架,綠色金融市場逐步形成,并且在“十四五”期間得到了進一步的發展。在“30·60”雙碳目標的要求下,我國綠色金融體系還存在許多函待完善提高的地方?;诖?,2020年12月,人民銀行貨幣政策委員會提出“以促進實現碳達峰、碳中和為目標完善綠色金融體系”;2021年1月召開的人民銀行工作會議再次提及“落實碳達峰、碳中和重大決策部署,完善綠色金融政策框架和激勵機制”。
                 
                綠色金融體系是指通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數和相關產品、綠色發展基金、綠色保險、碳金融等金融工具和相關政策支持經濟向綠色化轉型的制度安排。簡言之,綠色金融體系是促進綠色金融發展的一整套制度供給。體制機制具有管長遠的作用,綠色金融體系的發展和構建過程本身也是我國自身產業升級和社會資源達到有效均衡配置的一個過程,使得我國的經濟增長和發展呈現出一種健康的可持續發展模式。
                 
                構建綠色金融體系漸成引導經濟發展的“市場選擇”。綠色金融體系通過改變不同類型項目的融資成本與可獲得性,引導社會資本逐步從一些高污染、高耗能的重工業行業退出,進入到環保和低污染的服務型行業,將有助于緩解中國產業結構“過重”的問題。從國際范圍來看,制造業繼續從發達國家向發展中國家梯度轉移,新一輪的產業分工和產業轉移為發展中國家加快工業化進程、升級產業結構提供了機遇。國內一直存在的產業結構失衡也迫使我們推進產業結構調整。經濟發展到這個階段,產業的換代升級成為必然。
                 
                通過構建綠色金融體系引導經濟“綠化”,在某種意義上己成為引導我國未來發展的一種理性的“市場選擇”:構建中國綠色金融體系有助于促進中國實體經濟向綠色經濟轉型,有利于加快經濟結構調整和供給側改革的實施和完成;同時,綠色金融業務的開展也有助于擴充中國金融體系的邊界、豐富中國金融體系的內涵,深化中國金融體系的結構。在這一過程中,中國金融業需要順應傳統產業換代升級的需求,提升金融服務的層次和功能,實現金融資本和產業資本的良險互動。對傳統產業中的企業進行技術升級改造提供資金支持,使信貸資金向結構調整、自主創新、節能環保、循環經濟等領域傾斜;對“兩高一剩”產業建立行業準入門檻,設立環保評判標準和細則,以便提高綠色信貸的操作性,對不符合綠色貸款標準的企業予以“一票否決”;針對傳統產業升級改造過程中對技術依賴較高、資金需求大、可用抵押物少的特點,金融機構應積極創新貸款抵押方式,以技術專利、升級設備、存貨、應收賬款等作為傳統產業升級改造貸款抵押物,開拓試行多家企業聯保貸款模式。
                 
                綠色票據與“碳達峰碳中和”關系
                 
                綠色票據即綠色概念與票據的結合。綠色票據是為與環境改善、資源節約高效利用、應對氣候變化等目標相關的綠色產業或項目經營活動而開展相關的商業匯票業務。因此,廣義的綠色票據既包括綠色商業匯票,也包括綠色融資性票據(綠色商業本票),以及基于綠色票據基礎資產的衍生產品和結構化產品,而在銀行間債券市場發行的綠色短期融資券、綠色超短期融資券也屬于綠色票據的理論范疇。
                 
                在碳達峰、碳中和愿景的指引下,為完成“30·60”目標,我國經濟需要向綠色低碳、可持續化發展轉型。這為我國綠色票據市場的發展提供了巨大的機遇。同時,綠色票據作一種重要綠色供應鏈金融工具,為中小企業提供綠色融資,可以促進實現碳達峰碳中和愿景。
                 
                第一,“碳達峰碳中和”促進綠色票據市場的發展。綠色票據區別于一般票據的特點在于其綠色屬性。票據市場引入綠色概念,既能提升票據市場服務實體經濟的能力,也有利于促進我國綠色金融體系的全面深化發展。同時,對綠色項目相關的票據進行綠色貼標,可以提高其市場辨識度和接受度,使簽發人更容易獲取綠色項目融資。借助發展綠色票據的機會推出綠色融資性票據,豐富票據市場產品體系,吸引多樣化投資者進人票據市場,從而激發票據市場活力。
                 
                第二,綠色票據是實現碳達峰碳中和的重要綠色供應鏈金融工具。目前較為流行的綠色金融產品主要是綠色信貸和綠色債券,對中小企業而言門檻較高。綠色票據能夠對現有綠色金融產品體系形成有效補充,為中小企業提供更多的融資工具,提升綠色金融服務實體經濟的效能,為綠色金融產品投資者提供更多選擇。為此,進一步加大綠色金融創新、發展綠色票據、推動金融機構合理配置金融資源,加大對綠色產業、綠色項目的資金支持,有利于促進經濟與環境協調發展,加快推進生態文明建設,落實國家戰略方針。
                 
                第三,綠色票據能夠為實現“碳達峰碳中和”提供綠色融資。在實現碳中和目標的過程中,需要大量資金的投入。中金公司的一項研究成果估算從2020-2060年,平均每年的綠色經濟投資在萬億元以上。如此巨大的資金投入需求,將為綠色票據的發展提供巨大的機遇。實現碳達峰碳中和目前遇到的一個突出問題是對于各類非金融市場主體的滲透率不高,尤其缺少涉及中小微企業的渠道。近年票據市場的規模不斷攀升,對于中小企業的支持作用尤為明顯,目前中小微企業在票據融資中的占比超過六成。商業匯票簽發便利、流動性高,以及交易過程標準化,可滿足中小企業融資“短、頻、急”,而綠色票據可根據標準篩選出的綠色中小企業,進行貨幣政策支持的精準“滴灌”。
                 
                國內綠色票據實踐探索
                 
                2016年8月,中國人民銀行、財政部等七部委聯合印發了《關于構建綠色金融體系的指導意見》,為我國綠色金融體系構建提出了具體要求,綠色票據開始萌芽。
                 
                國內綠色票據實踐
                 
                人民銀行克拉瑪依中心支行綠色票據再貼現。2018年6月,人民銀行克拉瑪依中心支行授權3億元限額用于辦理綠色票據再貼現業務,實現了貨幣政策工具支持綠色金融改革創新試驗區新的突破。綠色票據資金主要投向石油石化傳統產業綠色化升級、落地原油等污染物無害化處理等改造項目。
                 
                興業銀行北京分行“綠票通”業務。興業銀行“綠票通”業務是指興業銀行為滿足人民銀行《綠色債券支持項目目錄》中“節能環保設備制造、清潔能源發電、污染防治、資源回收利用、生態保護”等行業的綠色企業辦理商業匯票貼現,再由該行向人民銀行申請以優惠的資金價格進行再貼現的資金融通業務。2018年6月,興業銀行北京分行“綠票通”業務成功落地,首批享受“綠票通”服務的企業低于當日市場貼現利率完成了綠色票據的貼現。
                 
                人民銀行濰坊市中心支行“綠色票據直通車”。2018年6月,人民銀行濰坊市中心支行制定“綠色票據直通車”實施意見,以發揮貨幣政策工具引導作用為切入點,對經銀行機構推薦并納入重點支持名單的綠色企業或綠色項目,在商品交易和勞務供應中簽發、收受、轉讓的商業匯票,優先給予再貼現支持。人民銀行濰坊市中心支行先后拿出再貼現額度達8億元,專項支持綠色票據業務,圍繞綠色發展理念,從新材料、新能源等符合綠色經濟發展趨勢的企業中,推薦13家核心綠色企業及87家上下游企業,建立“重點綠色企業名單”,對入選企業實施主辦銀行制度,對相關票據進行優先審驗,優先為符合要求的綠色票據辦理貼現業務。
                 
                人民銀行深圳中心支行“綠票通”業務。人民銀行深圳中心支行“綠票通”業務是深圳人民銀行中心支行與深圳綠色金融專業委員會設立的用于支持綠色企業、綠色項目票據融資的再貼現快速通道服務項目,專項用于支持節能、污染防治、資源節約與利用、清潔交通、清潔能源、生態保護和適應氣候變化等領域。2018年10月,人民銀行深圳中心支行設立首批規模10億元的“綠票通”專項再貼現額度,對由人行深圳中心支行和深圳綠金委共同審定的“綠色企業名錄”內的企業優先辦理再貼現業務。
                 
                人民銀行株洲中心支行“綠貼通”業務。2019年6月,人民銀行株洲中心支行“綠貼通”業務成功辦理。“綠貼通”是商業銀行、人民銀行對綠色企業持有、簽發的票據進行貼現和再貼現的融資服務。對于納入“綠貼通”業務白名單的符合綠色標準的節能減排、低碳環保、資源節約型、環境友好型企業等要求的企業,由人民銀行安排專項再貼現額度保障經認證企業的資金需求,主辦商業銀行開通“綠貼通”票據業務直通車,設定專營柜臺、配備專人辦理專項業務,并對“綠貼通”票據貼現利率予以低于該行同期小微企業票據貼現利率的優惠,人行株洲市中支設立“綠貼通”再貼現綠色通道,對“綠貼通”業務隨到隨辦,一次辦結。
                 
                2018年以來,多地人民銀行中心支行、商業銀行陸續開展綠色票據貼現、再貼現業務,引導綠色資金精準投向綠色產業、綠色項目,支持綠色主體發展。然而,由于票據涉及承兌、背書、貼現、再貼現等多個環節,兼具融資、支付、結算、投資、調控等多項功能,從目前綠色票據實踐來看,多是通過“正面清單”形式給予復核要求的綠色主體票據貼現、再貼現優惠力度來實施,僅僅針對票據融資功能給予政策支持,而未考慮票據承兌、背書等環節是否涉及綠色屬性,未能對涉及綠色貿易背景的非綠色主體予以考慮,未能考慮票據的支付、結算、投資功能,沒有很好地吻合票據的特征。
                 
                江西試點綠色票據介紹
                 
                江西省綠色票據實踐。江西是較早開展綠色票據研究與試點工作的省份之一。2019年1月,九江銀行聯合中央財經大學綠色金融國際研究院和江西財經大學九銀票據研究院,在人民銀行的指導下,共同發起全國首個綠色票據研究課題,同年10月,課題組在贛江新區正式發布全國首個綠色票據研究成果。2020年3月,江西省金融學會制定《江西省綠色票據認定和管理指引(試行)》,明確了綠色票據認定標準及認定流程,指出商業銀行在開展綠色票據業務時,原則上應委托有資質的第三方機構進行綠色票據認定工作。4月,人民銀行南昌中心支行出臺《關于運用再貼現工具支持綠色票據發展的通知》,明確實施綠色票據再貼現相關制度支持,在已有再貼現限額內留出一定比例額度作為綠色票據專項限額,取消貼現日、再貼現日之間間隔限制,不受單張票面金額限制。九江銀行贛江新區分行大膽創新,先行先試,落地了江西省首單綠色票據業務,同時成功辦理了省內第一筆綠色票據再貼現業務,打通了人民銀行再貼現資金支持綠色實體企業的發展路徑。
                 
                綠色票據認定規則。江西省為綠色票據業務開展制定了一套完善的認定規則和業務流程,為全省綠色票據業務的規范化辦理提供了制度保障。充分結合票據的流轉和融資特點,考慮票據在產業鏈上的特定信用支付功能,召開多輪專家會,最終開創性提出認定綠色票據的兩環節和三條件。即在簽發和貼現環節,對于符合下列條件之一的票據,可認定為綠色票據:(1)綠色主體簽發或貼現的票據;(2)交易標的為綠色產品的票據;(3)交易標的用于綠色項目的票據。其中,通過交易標的或交易標的用途進行認定的,須滿足交易標的或交易標的的用途屬于《綠色債券支持項目目錄》。
                 
                綠色票據業務流程。綠色票據業務流程包括綠色票據評定流程和綠色票據出票、貼現流程兩部分,如圖所示:(1)出票企業或貼現企業申請綠票打標或綠票貼現,向承兌銀行或貼現銀行提供綠色票據主體資質或所購買產品符合綠色票據交易要求的證明資料,并對所提供的資料真實性、完整性和有效性負責;(2)銀行受理企業業務申請,對所提交的資料進行審核,判斷票據交易背景或申請主體是否符合綠色票據要求,在初步判斷為綠色票據后將資料傳送到第三方評定機構;(3)第三方評定機構對綠色票據進行認定,并將結果反饋至承兌銀行或貼現銀行;(4)承兌銀行或貼現銀行根據第三方評定機構出具的專業意見,對符合綠色要求的票據進行綠色標示,同時將票據綠色屬性上傳至上海票交所系統;(5)商業銀行為出票企業或貼現企業辦理票據業務,針對評定為綠色票據的業務,按照綠色票據業務操作流程為其辦理承兌或貼現業務,并給予綠色票據一定的優惠支持。
                江西省綠色票據業務流程
                 
                江西省綠色票據業務具有一定的可行性與科學性,具體表現為:
                (1)認定標準的科學性。從交易主體、交易標的、交易標的的用途三個方面對票據是否涉綠進行判斷,滿足其一即可,擺脫了單一維度下由于對綠色票據認識不足所造成的應認定而未認定的情形。
                (2)認定機制的科學性。由專業的第三方機構按照評定標準進行判定,確保了綠色票據認定標準的統一性、認定程序的規范性和認定工時的有效性。
                 
                加快推進綠色票據的問題和建議
                 
                當前我國綠色票據發展仍處于起步階段,綠色票據普及度不高,在綠色票據業務頂層設計、配套制度等方面尚存在空白,全國各地綠色票據評定標準存在差異,綠色票據發展仍然存在一些亟需解決。
                 
                綠票發展現階段存在的問題
                 
                綠色票據推行至今,效果不盡如人意,認定標準的不統一、頂層設計的不健全以及風控機制的不完善致使綠色票據難以在市場上流通,綠色票據認定難、推行難亟需解決。
                 
                缺乏統一的綠色票據認定體系。目前,國內外對綠色票據概念尚無清晰的定義,盡管部分專家學者對綠色票據進行了界定,但未形成普遍的市場認同,人們對綠色票據概念認識不清晰,由此導致綠色票據認定存在困難。
                 
                第一,缺乏統一的認定標準。我國綠色票據標準主要參照《綠色債券支持項目目錄》,該目錄對債券發行主體及相關項目進行了規定,且主要適用于大型企業或項目,與票據市場參與主體存在一定的差異性,綠色票據涉及承兌、背書、貼現等環節,涉及主體多,交易鏈條長,認定更為復雜。除此之外,《綠色債券支持項目目錄》對于開票主體購買非目錄產品用于制造綠色目錄內的產品等情形下所開具的商業匯票是否屬于綠色票據范疇尚無確切指向,由于缺乏專門的《綠色票據支持項目目錄》,我國綠色票據認定標準不一。
                 
                第二,缺乏權威的認定程序。對于綠色票據的認定,各省市自成標準,遵循各自的認定流程,尚未形成一套完善的綠色票據評價機制,無法對評價主體、評價對象、評價流程和后續監管進行明確,由此導致各省份之間綠色票據互認不暢,綠色票據流通受限。
                 
                第三,缺乏專業的認定機構。由于綠色票據參與主體與交易背景的綠色屬性相互獨立,交易各環節的綠色屬性系相互獨立,票據所指向的產品和產品用途綠色屬性相互獨立,因此在認定上具有一定的難度,綠色票據的認定具有專業性的特點,需要有資質的專門的第三方機構進行認定以確保認定的統一性與規范性。然而,現階段我國缺乏專業的綠色票據認定機構,綠色票據認定的統一性和規范性問題難以解決。
                 
                缺乏有效的綠色票據流通機制。流通難、流通受限是當前綠色票據發展所面臨的另一大難題。目前,上海票據交易所系統中僅支持對紙票和申請再貼現的票據出票人是否為綠色企業進行登記,對于電票承兌、貼現等環節尚不支持綠色標識,而且上海票據交易所尚不具備綠色票據識別功能,而僅僅呈現登記主體自主識別結果,綠色票據的市場接受度將大打折扣,缺乏權威的綠色標識,綠色票據流轉難以暢通。除此之外,全國各地綠色票據認定尚無統一的標準,各地區之間綠色票據認定口徑不一,綠色主體名單不能通用,給綠色票據流通帶來困難,省內無法流通現象屢見不鮮,全國流通難度更巨。
                 
                缺乏健全的綠色票據頂層設計。票據的全生命周期涉及環節多、參與主體多,哪些票據可認定為綠色票據,對于滿足多重綠色認定條件的票據可享受怎樣的綠色票據支持力度應視具體情景而定,由此導致綠色票據管理難,需要有頂層設計統一協調。對于企業而言,可享受政策優惠或扶持是其辦理綠色票據的重要推動力量之一,由于辦理綠色票據過程復雜,需提交證明材料繁多,且現階段還沒有明確的綠色票據政策支持,企業享受不到明顯的綠色票據政策優惠,企業綠色票據辦理積極性將受到影響。
                 
                缺乏完善的綠色票據風控機制。風險是未來損失的不確定性,只要經營票據業務,就必然存在風險。綠色票據作為重要的貨幣市場工具,一端連接著實體經濟,一端聯系著金融市場,是傳導貨幣政策、支持綠色產業發展最為直接有效的途徑之一。綠色票據業務具有一定的特殊性,除需關注傳統票據業務風險外,還需對“漂綠”等綠色風險予以足夠的重視,需有完善的風險防控體系作為支撐,對可能存在的風險做到事前防控和事后化解,否則可能因“綠色”風險暴露導致違約或違法行為的發生,如對于在承兌環節作用標準形成的“單綠”票據,應充分關注后期票據流向的風險問題。
                 
                進一步推廣綠色票據的建議
                 
                綠色票據是構建綠色金融體系的重要組成部分,發展綠色票據對于推動綠色金融體系建設,支持綠色經濟、普惠金融發展,推動企業信用發展、完善商業信用體系建設,提高貨幣政策傳導效率,實施國家發展規劃、支持經濟高質量發展,實現碳達峰、碳中和發展方面具有重要意義。未來,綠色票據發展應在制定標準、系統建設、頂層設計、風險防控方面實現突破。
                 
                制定綠色票據認定標準,明確綠票認定責任目標。制定綠色票據認定標準是發展和推廣綠色票據的基礎。綠色票據認定標準的制定應基于票據全生命周期,結合票據功能特點,綜合考慮交易主體和貿易背景兩個方面的綠色屬性。相關責任主體應加速制定綠色票據認定標準,統一綠色票據認定口徑,在可識別、可操作、可計量、可推廣原則基礎上,充分參照《綠色債券支持項目目錄》《綠色產業指導目錄》,制定專門的《綠色票據支持項目目錄》;加速建立綠色票據評價機制,建立切實有效的綠色票據評價流程,明確綠色票據監管職責;加速培育一批有資質的第三方綠色票據認定機構,對符合評定資質要求的第三方主體頒發準入牌照,建立完善的綠色票據認定體系,以保證綠色票據認定的統一性與規范性。商業銀行應構建完善的綠色票據管理體系,對相關主體提交的資料進行嚴格審核,對主體及貿易背景是否為綠色進行審慎判斷。
                 
                加速綠色票據系統建設,暢通綠色票據流通渠道。功能完備的系統建設是促進綠色票據流通的重要前提。上海票據交易所應完善系統建設,通過端口對接,實現綠色票據的實時標識。綠色票據系統建設應堅持責任導向,明確責任主體,對票據是不是綠色票據、是什么原因標綠,以及票據標識主體、用途予以充分的展示,以便于市場主體及監管機構對評價結果進行進一步的監督和追溯。應推動綠色票據信息披露平臺建設,加速綠色票據數據庫建設,實現全國范圍內綠色票據可查詢,為綠色票據決策及監管提供數據支持。
                 
                完善綠色票據頂層設計,強化綠色票據管理機制。完善的頂層設計是推動綠色票據發展的有力保障。應加強綠色票據頂層設計,完善綠色票據配套的基礎設施和制度建設,應明確票據只有在某一具體環節服務于綠色項目時,該環節才能依據綠色票據政策辦理相關業務,如票據僅在承兌環節用于綠色項目,而在貼現環節未用于綠色項目,則僅能在承兌環節依據綠色票據承兌政策辦理,在貼現環節視同于普通票據。對于開票、流轉、貼現等環節是否具有綠色屬性,可將綠色票據分為“單綠”“雙綠”“三綠”票據等,針對不同屬性的綠色票據組合,可予以不同強弱的政策傾斜力度。
                 
                建立綠色票據風控體系,加強綠色票據風險防控。強化綠色票據標準設計及評估管理,建立事前防范和事后追詢的管理機制,防范制度類風險;加強綠色票據評估機構風險監控,跟蹤研究并制定管理及處罰辦法,確保評估流程規范、評估結果準確結可靠;制定綠色票據考核辦法與獎懲機制,定期對各商業銀行綠色票據業務開展情況進行考察;建立綠色票據風險防控體系,實現風險事前防控、事中監測、事后化解。
                 
                參考文獻
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                [2]王瑤,施懿宸,秦書卷,梁楠楠.推進我國綠色票據發展的關鍵問題研究[A].中國票據研究中心.中國票據市場研究2020年第2輯[M].中國金融出版社,2020.
                [3]秦書卷,李紫薇.票據業務與產業經濟新融合引廣泛關注[EB/OL].(2021-04-16)[2021-10-24].https://xhpfmapi.zhongguowangshi.com/vh512/share/9910576?channel=weixin.
                 
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